菲律宾公司银行开户的区别？一文读懂保姆级分析

在菲律宾去开设公司银行账户，这对于好多中国企业而言，是进入东盟市场时要迈过的第一道坎。要是这一步走得正确了，那么后续的跨境收付以及税务申报才能够顺利；要是走错了，那么情况轻些的话会反复补件从而浪费时间，情况严重些则会直接被银行拒绝，进而耽误整个商业计划。菲律宾的银行开户流程跟中国国内本就有着本质区别，理解这四点核心差异，能够帮你减少走弯路的情况。

监管框架差异决定合规逻辑

菲律宾中央银行对菲律宾的银行体系实施极为严格的监管，此监管有着核心要点，那便是去执行反洗钱法案。在国内进行开户的时候，更加侧重于对企业经营合法性的验证，然而菲律宾银行会将重点审查之处安放在资金来源的合法性以及交易的真实性上面。这就表明银行的合规部门会如同侦探那般，极其仔细地去核查每一笔资金所存在的潜在风险。

开户流程里大量反洗钱尽职调查环节因这种监管逻辑直接增多，银行不但关注公司有无合法注册，还更关注背后实际控制人是何人，资金来源清不清晰，未来交易对手方有无涉及高风险地区。他们要确保账户在开通后，能够构建起符合国际标准的交易监控体系了。

合规文件要求更严更具体

国内开户一般准备好营业执照，准备好印章，准备好身份证件就行，然而于菲律宾而言，文件清单可要繁杂许多，你得准备菲律宾证券交易委员会注册文件，你得准备公司章程，你得准备董事会开户决议，以及所有实控人的护照，以及所有授权签字人的护照，以及所有实控人的地址证明，以及所有授权签字人的地址证明等，总共起码12项材料。

然而更为关键之处在于，有一部分于国内所出具的文件，是必须要经由菲律宾驻华使领馆进行领事认证的，举例来说，像是公司的营业执照以及股东身份证明这类文件，而这个认证的过程，一般而言是需要五至七个工作日的时间的，如果把这一步骤给忽略掉的话，银行就会直接将申请给退回，因而建议要提前三十天就着手办理所有文件的公证以及认证手续。

账户类型与功能设定不同

满足大部分需求，国内银行账户通常一个基本户便可以做到，然而菲律宾的主流商业银行大多会提供多币种账户服务，不同币别的诸如美元、欧元、人民币等10种子账户，能够让你在一个账户下同时拥有，此类情况对于存在跨境贸易的企业来讲极为便利，可有效避免汇率转换时产生损失。

然而，账户功能的激活乃是分步骤开展的。网上银行一般于开户获批之后的24小时之内予以开通，如此一来你能够即刻去查看账户余额以及接收汇款。可是对外付款那是要等着银行去设置外汇额度的，而这个流程通常来讲是需要24小时的。银行会借由这样的方式针对每一笔资金的流动展开合规审查。

审批周期与面谈形式不同

在国内进行开户，要是加急办理，那么几天之内便能够完成，然而菲律宾银行的开户周期一般较长。先是预约，接着递交文件，然后进行KYC面谈，直到最终获批，往往需要10至15个工作日。若是文件出现任何问题从而触发补件，时间将会延长。自己去办理很容易因为对流程不熟悉而多次往返。

与菲律宾开户相关的面谈环节，是具有特色的，它要求公司派遣高管或者授权代表，亲自去到银行网点来进行影像留档。在这个过程中，银行经理会当面去询问公司的业务模式、主要客户以及预计流水等方面的信息。要是实控人没办法到达现场，那么可以委托律师出具远程视频见证声明，不过必须要在72小时之内补交这份法律文件。

各位打算开拓菲律宾市场的朋友，你谋划何时去开展公司注册以及银行开户的那首个步骤呢？欢迎于评论区去分享你的时间规划，点赞并收藏这篇文章，使得更多出海后的伙伴来看到这些具备实用性质的信息。